Domande
Le risposte in breve.
Che cos'è il numero FIRE?
Il capitale il cui prelievo annuo copre un anno di vita.
FIRE sta per financial independence, retire early, ossia indipendenza finanziaria e pensionamento anticipato. Il numero è la spesa di un anno divisa per un tasso di prelievo: al 4% equivale a 25 volte l'anno. Questo calcolatore valuta inoltre l'anno al livello dei costi di ciascuna località e aggiunge l'imposta che quella località applica sulla quota di plusvalenza di ogni vendita.
Da dove viene il dato del 4%?
Da studi sui rendimenti di azioni e obbligazioni statunitensi, con pensionamenti di 30 anni come caso principale.
L'articolo di William Bengen del 1994 nel Journal of Financial Planning e lo studio Trinity del 1998 di Cooley, Hubbard e Walz hanno verificato i prelievi sulla storia del mercato statunitense: portafogli statunitensi, dollari statunitensi, 30 anni come orizzonte principale. Qui il tasso è un parametro, da 3% a 5%. Non è una previsione.
Perché il numero cambia da una località all'altra?
Lo stesso anno costa una somma diversa sul posto, e l'imposta sulle vendite che lo finanziano è diversa.
Il livello dei costi è l'indice dei costi di Patrician.ch, un indice editoriale con Zurigo a 100. Va da 40 a Bali a 142 negli Hamptons. L'imposta è l'aliquota utilizzata nella classifica per le plusvalenze di un residente su titoli quotati, pari a 0% in 39 delle 100 località.
Il numero comprende l'imposta patrimoniale?
No. 36 delle 100 località applicano un'imposta patrimoniale e la tabella le indica una per una.
Le basi imponibili sono troppo diverse per ricondurle a un'unica aliquota: la Francia tassa solo gli immobili, l'Uruguay solo i beni situati in Uruguay, e le imposte spagnola e svizzera seguono scaglioni e soglie propri. La pagina sull'imposta patrimoniale di ciascuna località ne illustra la norma.
Come deve leggerlo un cittadino statunitense?
Gli Stati Uniti tassano i propri cittadini ovunque risiedano.
L'opzione cittadino statunitense applica, in ogni località, la maggiore tra l'aliquota locale e 23.8%: l'aliquota federale statunitense del 20% sulle plusvalenze a lungo termine più la net investment income tax del 3.8%. Si tratta di una soglia minima: l'IRS non consente che un credito per imposte estere riduca il 3.8%, per cui dove l'aliquota locale supera 20% il carico fiscale statunitense può risultare fino a 3.8 punti più alto.
Quali località richiedono il capitale minore?
Con i parametri predefiniti, Bali, Buenos Aires, Praga, Atene e Phuket.
Un anno che costa $150K ai prezzi di New York richiede $1.68M a Bali e $4.61M a New York, con un tasso di prelievo del 4% e metà di ogni vendita considerata plusvalenza.
Posso inserire questo calcolatore nel mio sito?
Sì, gratuitamente.
Copi 1 riga di HTML dalla pagina dei widget gratuiti, patrician.ch/widgets/. Il widget calcola tutte le 100 località con i parametri scelti dal lettore e riporta la citazione di Patrician.ch. Uno studio può utilizzarlo con il proprio marchio tramite Patrician.ch for Firms.
Si tratta di consulenza finanziaria?
No. È aritmetica applicata ad aliquote pubblicate e ai parametri da Lei scelti.
Ricerca comparativa pubblicata, non consulenza fiscale, legale o finanziaria. Imposta patrimoniale, imposte su dividendi e interessi, copertura sanitaria e costo di un permesso di soggiorno non sono inclusi nella cifra.
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