Preguntas
Las respuestas breves.
¿Qué es la cifra FIRE?
El capital cuya retirada anual cubre un año de vida.
FIRE significa independencia financiera y jubilación anticipada. La cifra es el gasto de un año dividido por una tasa de retirada: al 4% equivale a 25 veces el año. Esta calculadora además valora el año al nivel de costes de cada lugar y añade el impuesto que ese lugar aplica a la parte de plusvalía de cada venta.
¿De dónde procede la cifra del 4%?
A partir de estudios sobre la rentabilidad de acciones y bonos estadounidenses, con jubilaciones de 30 años como caso principal.
El artículo de William Bengen de 1994 en el Journal of Financial Planning y el estudio Trinity de 1998, de Cooley, Hubbard y Walz, contrastaron las retiradas con la historia del mercado estadounidense: carteras estadounidenses, dólares estadounidenses y 30 años como horizonte principal. Aquí la tasa es un ajuste, de 3% a 5%. No es una previsión.
¿Por qué la cifra es distinta en cada lugar?
El mismo año cuesta una cantidad distinta allí, y el impuesto sobre las ventas que lo financian también varía.
El nivel de costes es el índice de costes de Patrician.ch, un índice editorial con Zúrich en 100. Va de 40 en Bali a 142 en los Hamptons. El impuesto es el tipo que la tabla aplica a las plusvalías de un residente en valores cotizados, 0% en 39 de los 100 lugares.
¿Incluye la cifra el impuesto sobre el patrimonio?
No. 36 de los 100 lugares aplican un impuesto sobre el patrimonio, y la tabla señala cada uno.
Las bases difieren demasiado para reducirlas a un único tipo: Francia grava solo los inmuebles, Uruguay solo los bienes situados en Uruguay, y los impuestos español y suizo siguen sus propias escalas y umbrales. La página del impuesto sobre el patrimonio de cada lugar expone la norma.
¿Cómo debe leerla un ciudadano estadounidense?
Estados Unidos grava a sus ciudadanos dondequiera que residan.
La opción de ciudadano estadounidense aplica, en cada lugar, el mayor entre el tipo local y 23.8%: el 20% federal de Estados Unidos sobre las plusvalías a largo plazo más el 3.8% del impuesto sobre la renta neta de inversiones. Es un mínimo: el IRS no permite que un crédito por impuestos extranjeros reduzca el 3.8%, por lo que, donde el tipo local supera el 20%, la factura estadounidense puede llegar a ser hasta 3.8 puntos más alta.
¿Qué lugares requieren menos?
Con los ajustes predeterminados, Bali, Buenos Aires, Praga, Atenas y Phuket.
Un año que cuesta $150K a precios de Nueva York requiere $1.68M en Bali y $4.61M en Nueva York, con una tasa de retirada del 4% y la mitad de cada venta computada como plusvalía.
¿Puedo incluir esta calculadora en mi propio sitio?
Sí, gratuitamente.
Copie 1 línea de HTML de la página de widgets gratuitos, patrician.ch/widgets/. El widget calcula los 100 lugares con los ajustes del propio lector e incluye la mención de Patrician.ch. Una firma puede utilizarlo con su propia marca mediante Patrician.ch for Firms.
¿Constituye esto asesoramiento financiero?
No. Es aritmética sobre tipos publicados y sobre los ajustes que usted elige.
Investigación comparativa publicada, no asesoramiento fiscal, jurídico ni financiero. El impuesto sobre el patrimonio, el impuesto sobre dividendos e intereses, la cobertura sanitaria y el coste de un permiso de residencia no están incluidos en la cifra.
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