よくある質問
要点をまとめた回答。
FIRE必要資産額とは何ですか。
年間の取り崩しで1年の生活費をまかなえる資本額です。
FIRE は financial independence, retire early（経済的自立と早期退職）の略です。この数値は、1年の支出を取り崩し率で割った額で、4%であれば1年の支出の25倍にあたります。この計算ツールでは、さらに各都市の物価水準で1年の支出を換算し、各回の売却益にあたる部分にその都市で課される税も加えています。
4%という数字は、どこから来ているのですか。
米国の株式と債券の収益に関する研究に基づいており、主なケースは30年間の引退生活です。
William Bengen が Journal of Financial Planning に発表した1994年の論文と、Cooley、Hubbard、Walz による1998年のトリニティ・スタディは、米国市場の過去の実績に対して取り崩しを検証しました。対象は米国のポートフォリオと米ドルで、主な期間は30年です。ここでは取り崩し率を3%から5%の範囲で設定できます。予測ではありません。
なぜ居住地ごとに金額が異なるのですか。
同じ1年でも現地での費用は異なり、それをまかなう売却にかかる税も異なります。
物価水準は Patrician.ch 物価指数で、チューリッヒを100とする編集上の指数です。バリの40からハンプトンズの142までの範囲です。税は、居住者の上場有価証券の売却益に対してボードが採用する税率で、100都市のうち39では0%です。
この金額に富裕税は含まれますか。
100都市のうち36都市で富裕税が課され、表にそれぞれ示しています。
課税対象の範囲が大きく異なるため、単一の税率にまとめることはできません。フランスは不動産のみ、ウルグアイはウルグアイ国内の資産のみが対象で、スペインとスイスの税は、それぞれ独自の税率区分と基準額に基づきます。各都市の富裕税のページに規則を記載しています。
米国市民はどう読めばよいですか。
米国は、居住地を問わず自国の市民に課税します。
米国市民向けの切り替えでは、あらゆる地域で、現地の税率と23.8%のいずれか高い方を適用します。後者は、長期譲渡益に対する米国連邦税の20%に、純投資所得税の3.8%を加えたものです。これは下限です。IRSは外国税額控除による3.8%の引き下げを認めないため、現地の税率が20%を上回る場合、米国での税負担は最大で3.8ポイント高くなることがあります。
必要額が最も少ない居住地はどこですか。
初期設定では、バリ、ブエノスアイレス、プラハ、アテネ、プーケットです。
ニューヨークの物価で$150Kかかる1年は、取り崩し率が4%で、各回の売却額の半分を利益として扱った場合、バリでは$1.68M、ニューヨークでは$4.61Mが必要です。
このカリキュレーターを自分のサイトに設置できますか。
はい、無料です。
無料ウィジェットのページ patrician.ch/widgets/ から、1行の HTML をコピーしてください。このウィジェットは全100都市を読者自身の設定で計算し、Patrician.ch のクレジットが表示されます。事務所は、Patrician.ch for Firms により自社ブランドで運用できます。
これは金融に関する助言ですか。
いいえ。公表されている税率と、お客様が選んだ設定に基づく計算です。
公表情報に基づく比較調査であり、税務、法務、金融に関する助言ではありません。富裕税、配当と利子にかかる税、医療保険、滞在許可の費用は数値に含まれていません。
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